近期鲸友们对复利计算器的热情很高。

那么，

复利是什么？

与单利相比的优势在哪里？

又有哪些地方会用到呢？

待小鲸慢慢道来。

一、概念

1.1 单利

一笔资金只有本金计取利息，而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。（摘自百度百科）

也就是说，单利是利息不加入本金重复计算利息。

1.2 复利

复利就是复合利息，是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期累计利息总额来计算的方式，又叫“利滚利”。（摘自百度百科）

简单来说，复利是利息转为本金又参加计息。

区别：利息是否产生利息

二、举例

为更好的说明，我们先假设一笔10000元存款，5年期，年利率为3%，分别用复利和单利的概念计算出5年后的所得。

2.1 单利

第一年初本金10000元，

利息10000*3%=300元；

第二年初本金10000元，

利息10000*3%=300元；

……

第五年末本利所得10000元*3%*5年=11500元。

2.2 复利

第一年初本金10000元，

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利息10000*3%=300元；

第二年初本金10300元，

利息10300*3%=309元；

……

第五年末本利所得11592.74元。

用excel表格演示，如下图：

用鲸算师App中的复利计算器可以更简便快速的得出以上结果，只需要输入初始本金、利率、和期数即可，具体见下图👇

注：

鲸算师App中的复利计算期的期数概念可以是年、季度、月等等，并未做限制。

但要注意每期利率的值也要与期数概念对应，比如期数5期代表5个月，那么每期利率的数值应是月利率。

不同计息方式5年相差92.74元。

金额越大，时间越长，两种计息方式最终本利和相差的会越多。

还是上面的栗子，当时间由5年延长到20年的时候，本利和的趋势将会是这样：

三、复利优势

上面例子用了相同利率，那么不同利率情况下，复利是怎样逆风翻盘的呢？

假设现在有10万元用于存款理财，按年利率7%单利计息或按年利率5%复利计息，51年后将会有很大的区别。

下表列举了从第1年到第51年末，每隔10年，单利的本利和与复利的本利和。

在复利率低于单利率的情况下，前十几年的收益略有逊色，

但记住时间是复利的好帮手，

第15年，复利的累计收益超过了单利的累计收益，

第43年，复利的本利和已是单利的本利和的2倍，

第55年，复利的本利和早已是单利本利和的3倍，

第63年，复利的本利和几乎是单利本利和的4倍，

……

复利收益追逐单利的过程：

15年超越，28年翻倍，而三倍仅用了12年，又用了8年再次翻倍。

复利之所以被称为“世界第八大奇迹”，这就是它的神奇之处。

PS：一般来讲，

单利率常见于国内的银行理财；

复利率常见于保险类产品。

银行存款一般采用单利计息，

银行贷款一般采用复利计息。

大家看懂了吗？不懂记得要后台私信小鲸哦~